“想不想赚钱？我推荐你去刷流水”

“你提供一个银行卡，用几分钟给你五千”

“朋友，用你的银行卡办个贷款中不，有报酬”

在网络或现实中，如果有人想要借用你的银行卡，还告知你有报酬，一定警惕，你可能已经成为电信诈骗的帮凶，可能已经触犯刑法，构成帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪。

基本案情

大学生毕某听朋友说介绍别人刷银行流水可以挣钱，遂介绍在网络认识的赵某，赵某提供名下三张银行卡供电诈分子转移资金，后毕某获利11000元，赵某获利23800元。毕某、赵某因犯帮助信息网络犯罪活动罪，分别被判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币五千元，有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币五千元。

普法时间

诈骗资金“洗白”的过程

电信网络诈骗分子在骗取被害人巨额诈骗款项后，需要通过各种途径将钱款合法化，所以诈骗分子通过寻找银行卡卡主提供银行卡，将钱转移入不同银行卡再转出，经过多次的转进转出最终将钱转到境外挥霍。

为了能够尽最大可能转移钱款，诈骗分子会以高额报酬为诱饵，在网络上以办理贷款等名义吸引人提供银行卡，在确认好卡主后，为指定地点，报销卡主来回路费，最终在其指定地点的宾馆或者车上等非正常场合进行刷卡操作。

高度组织化的诈骗操作

诈骗团伙分工明确，会有专门操盘手校验银行卡额度和进行转账操作、看管人员短暂限制卡主自由、专门司机开车，可能还需要卡主配合进行人脸识别等。诈骗分子多在国外进行指挥操作，由于涉及银行卡众多，给公安机关的侦查造成极大困难，导致公安机关难以寻找到源头，最终导致人民群众钱财损失无法追回。看似仅仅是提供银行卡，但实际为诈骗分子转移钱款提供的重要的帮助。

虽然电诈分子抓获难度高，但由于卡主银行卡信息与本人信息相关联，公安机关从银行卡入手锁定卡主，最终卡主将受到轻则几个月重则几年的刑事处罚。

潜在的犯罪行为

除了供卡，介绍他人提供银行卡、看管卡主、操作银行卡等都可能构成犯罪。

法官提醒

天下没有免费的午餐，在日常生活中，提醒大家警惕刷单、贷款的陷阱，拒绝非法高额报酬诱惑，不向他人出借银行卡，保护好个人信息，拒绝违法犯罪，不做电诈受害者，亦不做电诈帮凶！

相关法条

《中华人民共和国刑法》

第二百八十七条之二【帮助信息网络犯罪活动罪】

明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

第三百一十二条 【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】 

明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。